之前号称河北第一、全国第二的国有担保公司——河北融投，最近被媒体曝光说这家担保公司的总经理被带走了。这家公司的高管，接二连三地被抓，这个“巨坑”也坑了不少p2p平台，如积木盒子、易九金融等。担保公司有多不靠谱？下面这位担保行业的过来人会告诉你真相！！
闲来无事，逛之家论坛时看到一篇《对第三方担保不必崇拜，也不必唱衰》的文章，作为担保行业的过来人，我怀着好奇心看了看。概况来说，某侠这篇文章的核心观点包括：融资担保公司的运作有自己的原理，发挥风控(对借款人)、监督(平台规范运作)、垫付代偿(逾期坏账的情况下)3大核心作用，依靠的是概率论(小概率事件)和反担保抵押物(代偿垫付后弥补损失)。违背者迟早会吃亏，大可不必崇拜，也不必急着唱衰。
读毕，深感此侠担保功夫恐怕还不到位。来，让我们从逆向思维打开担保公司的整个利益链条！
首先，企业要想获得银行授信，要么资产雄厚，要么有机构担保。融资担保算是杠杆融资的“利器”，自从2012年、2013年爆发各种担保危机后，融担对于增信来说也可有可无。
下面，从企业包装、担保杠杆来谈谈如何通过担保公司tao取银行信贷资金，用于金融从业人员防范此类风险。
一，如何包装一家公司？
举个栗子：一家贸易型中小企业如何包装？
1.入驻专业型市场，租赁办公室（当然有钱你可以买下来），招聘人员等等，公司开始运营，你需要银行信贷资金，你得过了银行风控。银行企业授信无非资产、流水、税务、开票量、库存、报表等。首先你要有一定库存，你得出点钱囤货，一部分囤货可在看准行情的时候销售出去，另一部分货用于走量。何为走量？发票量！增值税发票！
这里说一下新开公司税务要三个月视察期后才能升万元十万元百万元版，你得叫“二哥”帮你注册3-5个关联公司，当然股东都是代持。剩下的就应该知道了，3-5家关联公司走走增值税发票，当然单价你要多少加一点开，另外国税地税你不能欠，不然税务要查你的。
这样一来，通过虚开无真实贸易背景增值税发票，公司提交给银行的发票量好看了，当然每个月尽量开点不同公司的发票，这你就必须多认识些同行业的人拓展人脉，几个朋友公司间也走走发票量，方便你我。
2.流水如何提升？还是一样的，多家关联公司或者兄弟企业再走增值税发票之前都必须对应打货款的，不能光开了发票挂着这笔应收账款，所以，再开票前先预算好当月应开发票量，然后“走账”，最后走账完入经营部或个人账户。平常有事没事的时候，个人公司账户有资金就多动一动，走走账（货款、往来帐都行），月底季度再给银行客户经理存存款提提业绩，这样一来，提交给银行的流水好看了达标了，客户经理那边也照顾到了。
3.报表？中国的企业都有阴阳两帐，有的更多套账目针对不同对象。提交给银行的报表修饰一下，也没关系的，客户经理不会花这么大的精力去分析你的企业状况。该增加的增加，把营业额利润提上去，降低负债率。当然修改的部分都要对应得上，包括下一期报表也得在原基础上相应更改。
其他的库存、资产方面包装就不多说了，这些包装好之后，银行一般还是不会放款的，那咋整？找担保公司啊！
行业担保公司和典当行一样，都是形式多样的民间金融组织之一。最初，作为吸纳民间富余资金引入业内投资的尝试，由来自同一地区熟识的企业家抱团成立资金合作互助组，在小范围内搞一些资金运作。这样的运作，资金成本比银行利率稍高一些，但远比企业自行在民间融资利息低。
在有关部门的认同下，钢贸行业在资金互助合作组的基础上成立了担保公司。其运作模式基本上沿袭互助组的体系，以此来确保资金的运作，并利用物流园区金融理念撬动资金杠杆，在银行业金融机构的支持下，为企业解决资金问题，当然，也有部分银行信贷资金不可避免的流入房地产、民间放贷甚至赌博。
接下来看看担保公司的运营流程。
1.首先发起人集合几家实力可以的企业，入股担保公司，没有实力的怎么办？没事，钱多的老板先借给你点前期运营费用，等银行信贷资金放下来了你再付息还本。例如，1.5亿的担保公司，按比例我须出资500万，其实我实际只要出资50万作为担保公司运作资金，剩下的通过垫资解决实缴资金问题，垫资完以各种名目费用合理抽逃注册资本。好了一个融担就这样注册完成了。
你说，那牌照呢？牌照在当时很好申请，关键你有没有实力付起垫资费用，有实力的朋友凑一凑3-4分利息，没实力的找垫资渠道费用都在6-7分月息，一般7天到15天，这看你如何正确安排资金以及打点关系。这样下来，注册个融担公司，费用基本要百万元以上。
2.融担下来了，如何取得银行授信，那就各种走关系，什么客户经理、行长、税务局、工商局、zf领导、公检法等。
银行方面，行长如何打点？首先安排商户企业主开会，有钱的月底季度给授信行存款、走流水，买些理财产品或者黄金（ps：曾今就有个朋友一下子买了百万的纪念型黄金，不是投资黄金哦，到现在都没卖出去呢）。
zf领导是标配，接触的层面越高说明你的实力越强，开业的时候站站台剪剪彩，行长就知道怎么安排你的贷款了。税务局、工商局、公检法就不被多说了，吃喝玩乐，差不多了送他回家，找个偏僻的地方密语，把手提袋送上，“王菊，这有张购物卡，密码您手机末六位，不够您说声，马上帮您充值！”手提袋里其实放着多张购物卡和新开的银行卡，卡里10w……会所、山庄、度假区更不在话下，多的一天去一次，敢三场都不多！玩的也是各种迷乱。曾经有个朋友说，某个领导特别癖好，别墅里隔间房放上几百只苍蝇，然后让美女一丝不挂的进去捉，捉到一只500块！说不下去了，就此打住o(∩_∩)o~
3.担保公司银行授信额度下来了，按入股份额、实力安排到下面的企业。企业呢，找担保公司和银行客户经理商谈并提交相应授信资料，要想额度高，授信资料漂亮点，弄个背景公司、资产证明、库存货押，搞个5户联保、自然人企业反担保、抵押等。这里就不说联保了，到后来大家都是烂摊子，你不还，我也不还贷，索性大家都不还，落得自在。当然，也有实实在在做实业的，最后被各种担保抵押害惨，救了一个又一个，最后被拖死！
4.企业贷款前，要交担保费、吊费码头维护费、银行保证金等等，大部分企业都喜欢流动性资金贷款，承兑当时不仅贴息高，发票成本也大，保证金也要算利息给别人。但是除非你是优质企业或者关系特别好，客户经理基本都会说“流贷没额度了，只有承兑！”你懂得，银行这部分业绩是要的，另外财报也上去了。
5.贷款发放后，有拿信贷资金做实业、放贷、投地产、赌博的，zf的4万亿负面影响出来了后，到处收贷！担保公司呢？只要做过两年左右的担保公司基本都赚钱了，那这么多诉讼代偿坏账怎么办？
赶紧先稳住，想尽各种办法稳住，先找省再担保公司增信，后面保不住就资产剥离，能让下面企业代偿的就代偿，处理资产，不行的话让他们个人xyk弄出来还！差不多把资产转移好了后，担保公司该起诉给你起诉，查封、失信被执行都无所谓了。当然，表面现象肯定要做好点，至少拿出点钱代偿意思下肯定要的！
看着！到过桥的时候，企业就已经宣布over了！
自己入股的担保公司也要高额担保费，这就是规则！到代偿的时候没影了！这叫担保公司的风险剥离！
最后，我要说的是：担保公司除了些再担保公司、部分国资担保公司的资质还可以外，其他的担保公司无外乎是一群人的哀伤，想赚钱的要赶上行情并且在风险来临前收手！你想能有几个担保公司能够独善其身，特别是在近年来资产荒的大环境下，靠融担的风控、监督、垫付代偿、担保物？
别傻了！那些都是放在网站上给你们增信的，连担保公司都不相信自己！风控？你想和银行一样的风控?那抱歉，你老板要砸你脑袋要业务了！监督？去看看东虹桥担保谁监督了？垫付？没等到垫付，融担先耍赖，就是不垫付，拖个一年半载的，大不了跑了再说！！